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金融投资产品

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(2)未向投资者完整的披露产品信息。投资者因自身金融知识及能力有限,对理财产品信息的掌握能力较弱,在交易选择上更多依赖于金融机构的推介和说明,告知说明义务要求金融机构需向投资者充分披露产品信息和揭示风险,以防止金融机构或其销售人员为追求自身利益向投资者提供不合适的产品,避免投资者不必要的损失。

金融是投资

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(6)销售产品风险等级与投资者风险承受能力不匹配。根据适当性义务要求,金融机构应在充分了解投资者信息和金融产品信息基础上,依据投资者的需求及金融产品的收益风险进行科学匹配,向投资者推荐最适合的金融产品或服务,并不得主动向投资者推荐不适合的理财产品。

(5)不了解投资者的风险承受能力。金融机构在推介金融产品和服务时,要充分了解投资者的基本信息,包括身份、财产状况、投资偏好、风险投资能力等,一旦因金融机构未履行合格投资者审核义务,导致不符合标准的投资者购买高风险理财产品,即使存在投资者隐瞒、虚报信息的情况,也难以免除金融机构自身责任。

适当性义务的核心内容可概况为了解客户(投资者分类及风险认知、偏好、承受能力测评)、了解产品(产品风险等级划分)和适当销售(将合适产品合理推荐、适当销售给投资者,向投资者告知产品具体情况)。当金融机构恰当履行适当性义务后,金融机构与投资者之间的风险分配就以产品销售为界,投资者自行承担自主决策导致的风险与损失;但若金融机构未充分履行适当性义务,则要对投资者损失承担赔偿责任。

公司金融投资

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4、私募资管产品的分类方式较多,且相对自由,如保险资管行业、从事资产管理行业的金融资产投资公司以及信托行业等资管领域均被定位于私募,在此基础上保险资管行业的品种分为组合类投资类、债权投资计划与股权投资计划三类,金融资产投资公司发行的资管产品体现为债转股投资计划,信托公司则体现为单一资金信托、集合资金信托计划以及结构化资金信托等。

以前金融产品的投资以投资经理个人风格为主——有什么产品投资者买什么产品;以后,金融产品的投资则需要满足不同的配置需求——产品投资策略需要精细化。当然,具有极强的投资能力和判断力的投资经理依旧可以成为投资者们热衷的选择,但最终会头部化明星化,而更多的产品则需要工具化。

(8)将不符合准入条件的投资者引入投资领域。金融机构将产品销售给不符合准入要求的投资者,可能给投资者造成超出其风险承受能力的损害,违反了适当推介义务。

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公司简介

金融投资是一家专注于为高净值客户及机构服务的综合性财富管理平台。

金融投资主要为客户提供资产管理、财富管理、投资管理、互联网金融等核心业务。业务领域包括为高净值客户提供全面的财富保值、增值、资产传承、金融服务定制,以及资本中介、投资咨询等个性化管家式服务。同时顺应新金融发展趋势和响应国家”互联网+“发展战略,我们积极布局大数据金融、第三方支付、众筹等业务领域,努力推动互联网金融纵深发展,以共享互联网金融发展之成果…